isa란? 계좌 한도 추천 상품

1월 17일 금융위원회에서 상생의 금융을 주제로 대통령이 주재한 금융정책 토론회가 있었습니다. 이번 토론회에서 국민의 자산형성을 지원하고 높은 금리로 고통을 겪고 있는 취약계층의 부담을 완화해주는 정책이 논의 되었습니다. 

 

특히 관심을 많이 받는 정책은 금투세 폐지와 ISA(개인종합자산관리계좌)의 납입한도와 비과세 한도를 크게 상향한다는 내용입니다.

 

개인 투자자들의 투자를 확대하기 위해서 세제지원을 하는 ISA계좌 가입 장단점과 상향되는 납입금액, 비과세 한도를 확인하고 절세와 투자 수익 모두 잡아보시기 바랍니다.

 

목차

ISA 납입 비과세 한도 개정 

• 비과세한도 200만원에서 500만원으로 상향(서민형은 1000만원)
• 납입한도 연간 2천만원에 4000만원으로 2배 상향
• 총 납입액 1억원에서 2억원으로 2배 상향

240116 (별첨1) 상생의 금융, 기회의 사다리 확대를 위한 금융정책 방안.pdf

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ISA란?

ISA계좌는 개인종합자산관리계좌(Individual Savings Account)의 줄임말입니다. 절세를 통해서 개인 투자자의 자산형성을 돕기 위해서 만들어진 상품으로 2016년 3월에 처음 도입되었습니다.

 

ISA계좌를 이용해서 예금,적금, 주식과 펀드, 해외주식형 ETF 등의 다양한 상품을 투자할 수 있고 투자수익에 대해서 발생한 이자소득, 배당소득을 일정한도까지 비과세 해주는 대표적인 절세상품입니다.

ISA 계좌 장단점

장점

• 1년에 200만원까지 이자소득, 배당소득 비과세
• 순손익에 대해서만 과세
• 계좌 하나로 모든 투자 상품 관리가 가능
• 연금으로 전환시 추가세액공제

ISA 계좌 장점 중 대표적인 것이 바로 절세효과입니다. 현재 ISA 계좌를 이용해서 국내 주식 등에 투자할 경우에 1년에 최대 200만원의 이자소득, 배당소득에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

그리고 ISA계좌에서 다양한 상품으로 투자가 가능한데 모든 상품의 이익과 손해를 모두 정산해서 순수이익에 대해서만 과세가 된다는 점도 큰 장점입니다. 

 

ISA 가입기간이 3년인데 만기를 채우고 계좌를 해지한 후 연금저축이나 IRP로 전환하면 전환한 금액의 10%, 300만원 한도에서 추가세액 공제를 받을 수 있습니다.

 

단점

• 의무가입기간 3년
• 해외주식 직접투자는 안되고 ETF로 투자
• 원금에 대해서만 중도인출
• 연간 납입한도 2천만원으로 제한

ISA 계좌 단점 중 가장 먼저 확인해야 할 부분이 '3년 의무가입' 기간입니다. 3년 이상을 유지해야 이자소득과 배당소득에 대한 비과세혜택을 받을 수 있기 때문입니다.

 

그리고 미국 주식에 직접 투자가 되지 않고 ETF 형태로만 투자가 가능하다는 점도 직접 투자를 하고자 하는 투자자들에게는 아쉬운 부분입니다.

 

마지막으로 연간 ISA 계좌 납입 한도가 2천만원으로 제한된다는 점입니다. 다만, 올해 2천만원 이하로 납입한 경우에는 차액이 내년으로 이월됩니다.

ISA  비과세 세제혜택

 

예금과 펀드, 파생상품 등 다양한 상품을 한곳에 담아 통합적으로 관리할 수 있는 ISA 계좌의 가장 큰 장점이 비과세 혜택입니다.

 

일반계좌의 경위 15.4%의 세금이 부과되는데 ISA 계좌는 200만원까지는 비과세 되고 초과 수익에 대해서는 9.9%로 분리과세가 적용됩니다. 

 

그리고 최초 계약 후 3년이 경과하고 ISA 계좌를 해지하고 60일 이내에 잔액 전부 또는 일부를 연금계좌로 전환하는 경우에 해당 금액의 10%, 최대 300만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

ISA 계좌 추천 상품

ISA 계좌를 개설하기에 앞서 증권사에서 취급하는 상품중에서 추천할만한 곳은 키움증권, 한국투자증권, NH투자증권이 있습니다.

 

키움증권 ISA 계좌

키움증원에서는 수수료할인쿠폰과 무료체험 지원금을 지급하고 있습니다. 그리고 금액별로 최대 현금을 3만원 지원하는 혜택도 제공하고 있습니다.

 

한국투자증권 ISA 계좌 추천

ETF와 주식에 투자를 주로 하는 투자자에게 적합하다고 생각되는 곳이 한국투자증권입니다. 올해말까지 우대수수료를 제공하고 있으니 계좌가 있으신 분은 검토해보시기 바랍니다.

ISA 종류 가입대상

• 일반형: 19세 이상 누구나 가입
• 서민형: 소득이 없는 경우, 직전년도 총급여 5천만원 이하, 종합소득금액 3800만원 이하
• 농어민형: 직전년도 종합소득금액 3800만원 이하

 

19세 이상의 국내 거주자라면 위와 같은 조건으로 가입할 수 있습니다. 일반형은 누구나 가입할 수 있고 서민형과 농어민형은 소득 기준에 맞는 사람이 가입할 수 있습니다.

 

만약 15세 이상 19세 미만이 거주자인 경우는 근로소득자만 가입이 가능한데 아래의 소득 요건을 충족해야 가입할 수 있습니다.

• 일반형: 직전년도 총급여 5천만원 초과
• 서민형: 직전년도 총급여 5천만원 이하
• 농어민형: 직전년도 종합소득금액 3800만원 이하

 

ISA 계좌는 하나의 계좌로 다양한 상품을 관리하면서 수익에 대해서 비과세혜택을 받을 수 있어 만능통장으로 불리고 있습니다. 조만간 비과세 한도, 납입 한도가 상향될 예정인만큼 내년 연말정산을 위해서 미리 준비하면 좋은 상품입니다.

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