개인투자용 국채 매입방법 총정리

기획재정부에서는 6월부터 국민 누구나 손쉽게 국채에 투자할 수 있는 '개인투자용 국채'를 발행할 예정입니다. 개인투자용 국채는 매입자격을 개인으로 한정해서 발행하는 저축성 국채를 말합니다. 올해 처음으로 발행 및 판매되는 개인투자용 국채 매입방법과 금리, 청약기간을 정리합니다.

 

목차

개인투자용 국채 개요

매입자격을 개인으로 한정해서 발행하는 저축성 국채를 말합니다. 이미 미국과 일본, 싱가포르 등에서는 개인투자자에게 저축을 목적으로 소액 단위로 발행하고 있습니다. 

 

개인투자용 국채를 도입하는 목적은 국채시장 안정화를 위해서 수요기반을 개인에게까지 다변화하는데 첫번째 목적이 있습니다. 

 

두번째 목적은 10년, 20년의 초장기의 안정적인 투자처를 제공해서 개인들의 노후를 준비하도록 자산형성을 지원하는데 있습니다.

개인투자용 국채 매입방법

 

올해 2월에 공개입찰을 통해서 미래에셋증권이 판매대행기관으로 선정되었습니다. 따라서 국채를 매입하기 위해서는 미래에셋증권 전용계좌를 개설해야 합니다. 

 

미래에셋증권 전용 계좌 개설은 웹사이트와 모바일앱을 이용하거나 영업점을 방문해서 개설하면 됩니다. 

 

• 청약기간: 2024년 6월 13일~6월 17일(영업일 09시~15시30분)
• 신청요건: 미래에셋 전용계좌를 보유한 개인(1인 1계좌)
• 신청금액: 최소 10만원
• 연간 매입한도: 1인당 연간 최대 1억원
• 청약증거금: 청약신청 금액 전부를 증거금으로 납부

개인투자용 국채 금리

 

금리는 표면금리+가산금리에 만기까지 보유시 연복리를 적용하게 됩니다. 표면금리는 전월 발행한 동일 연물 국고채 낙찰금리가 적용됩니다. 

 

가산금리는 시장상황에 따라서 매월 결정하고 공표될 예정입니다. 상품에 따른 표면금리, 가산금리는 아래와 같습니다.

 

예상수익 얼마?

10년물과 20년물 국채를 매입했을 때 만기 예상 수익은 얼마나 될까요? 판매대행기관인 미래에셋증권에서 공표한 예상수익은 아래와 같습니다.(표면금리 연3.5% 가정)

• 10년물 1억원 매입: 만기 수익률 약 41%/ 이자 41,000,000만원
• 20년물 1억원 매입: 만기 수익률 약 99%/이자 약 99,000만원

개인투자용 국채 절세혜택

이 상품을 만기까지 보유하면 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자를 받을 수 있습니다. 이자와 원금은 만기시에 일괄 지급 됩니다. 

 

그리고 가장 큰 절세혜택은 매입액 기준으로 2억원까지 이자소득세 14%가  분리과세됩니다. 일반 채권의 경우 금융소득 2천만원 초과시 초과분에 대해서 누진세율이 적용되는 반면 개인투자용 국채는 매입액 2억원까지 14%가 적용됩니다.

 

국채 유통 및 환매 조건

매입한 국채는 상속이나 유증, 강제집행 외에는 소유권 이전이 불가합니다. 다만, 매입 1년 후부터는 중도환매 신청이 가능합니다. 하지만 이때는 가산금리, 복리혜택, 세제혜택은 받을 수 없습니다.

투자 유형별 수령 예상금액

투자 유형별로 살펴보면 노후대비을 위해 매월 납입하고 일시 수령하는 경우 매월 50만원씩 20년물을 매입하면 매월 약 100만원을 받을 수 있습니다. 

 

자녀 학자금 마련 용도로 투자한다면 매월 30만원씩 20년물을 매입하면 자녀 나이가 20세 이상일 때 매월 60만원을 받게 됩니다.

 

마지막으로 목돈을 가지고 있다면 10년물에 1억원을 매입하게 되면 만기시에 약 1억 4,100만원을 받게 됩니다. 

 

개인투자용 국채는 올해 6월 13일부터 6월 17일까지 2,000억원 규모로 발행될 예정입니다. 10년물에 1,000억원, 20년물에 1,000억원이 발행됩니다. 안정적인 장기 투자와 저축을 준비하고 있다면 이번 국채 발행에 관심을 가져보시면 좋겠습니다.

 

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